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中信期货“保险+期货”:融合金融机构 创新服务模式

2018-07-04 来源:中国证券报
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   日前,由中信期货有限公司-中华联合财险在辽宁省沈阳法库县联合开展的玉米收入险项目、中信期货有限公司-中华联合财险在辽宁省朝阳、阜新联合开展的玉米价格险项目、中信期货有限公司-人保财险在陕西富平县联合开展的玉米价格险项目顺利完成保单出单,并均在大商所“农民收入保障计划”项目备案。

  三大项目各具特色
  三大项目之中,辽宁沈阳法库县收入险服务对象是法库县2个合作社和27个家庭农场,涉及玉米现货量2万吨,该试点得到了法库县政府农经局的大力支持,为解决农户种粮风险大、贷款难、卖粮难的三大问题,采用“保险+期货+订单农业+粮食银行”的创新模式,引入农业银行作为信贷支持。
  同时,为了解决玉米销路问题,试点项目引入了中粮“订单农业+粮食银行”模式,农户后期将与中粮集团旗下的中粮贸易辽宁分公司签订基差贸易合同。据了解,中粮集团粮食银行模式让中粮粮库变成广大农户的粮仓,改“存粮在家”为“存粮在库”,农户可以自主选择随时点价销售或自提,同时提供仓单质押服务,解决农户还贷、生产资料购买的资金来源。在政府支持下,中信期货、中华财险、农业银行、中粮集团四大国企首次强强联手,打造金融服务农业新生态。
  而辽宁朝阳、阜新玉米价格险项目服务对象是辽宁省级贫困县阜蒙县和北票市的嘉禾美来合作社、康达合作社。试点采用“保险+期货+土地托管+订单农业+扶贫”的创新模式,农户与美来众联科技(北京)有限公司签订土地托管合同,以更少的劳动力投入,得到更高作业效果和投入产出比。对于用粮企业来说,能够保证更为稳定、规模化的粮源和更优异的粮食品质,可实现定制的单品种的种植和供应。
  陕西省富平县是国家级贫困县和革命老区,也是陕西省重点产粮大县。在陕西农业厅的支持下,根据《2018年陕西省政策性农业保险实施方案》的明确要求,中信期货联合中国人民财产保险陕西分公司共同开展“保险+期货”定点扶贫项目。本次试点服务对象为富平县3.7万户农户,其中贫困户约2300户。项目采用“保险+期货+订单农业+银行支持”的创新模式,陕西省农业信贷融资担保有限公司为试点地区农户提供增信服务,在担保费率方面给予一定优惠;中信银行为试点地区农户提供融资支持,在融资利率方面给予一定优惠;项目还与聚丰荣小麦专业合作社合作,为种植户解决基差风险。
  融合金融机构形成合力
  在三个试点项目中,保险公司通过购买中信期货风险管理子公司的场外期权进行再保险,以对冲价格风险。中信期货风险管理子公司利用期货复制期权,将玉米价格风险分散到期货市场中。为了进一步解决玉米的销路问题,三个试点项目都引入收粮企业,以“期货+基差”的方式为当地农户提供粮食收购合同,提前确定收购玉米,农户可以在约定期限之前的任一交易日收盘前选择当日期货价格进行点价。该模式不仅利于农户的销售价格管理,也有助于企业锁定货源、降低成本。
  由中信期货、保险公司、收粮企业、银行共同打造的“保险+期货+银行+订单农业”的创新模式,通过融合多个金融机构形成合力,直击新型农业经营主体发展中的风险大、贷款难和售粮难三大痛点,助力新型农业经营主体发展,为农户从种粮到售粮,打造了完整的产业闭环。中信期货以大商所“农民收入保障计划”试点为抓手积极探索运用期货市场等现代金融手段保护农民利益、促进农业生产的有效途径,践行期货市场服务“三农”和实体经济的初心,为农业现代化发展保驾护航。


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